Перейти к основному содержимому
Werkzeu.ge
Dashboard
ПримечаниеСмоделированная доходность и Abgeltungsteuer это приблизительные значения; Freistellungsauftrag, убытки и церковный налог меняют картину. Не инвестиционная и не налоговая консультация. Не является юридически обязательной справкой.
PlusФинансы

Симулятор налога на инвестиции

Сколько от твоего ETF-плана накоплений на самом деле остаётся после налогов? Kapitalertrag-Simulator рассчитывает на годы вперёд Abgeltungssteuer (фиксированный налог на доход от капитала), Vorabpauschale, Teilfreistellung и FIFO и показывает брутто против нетто. Отдельно сравнивает ETF с реинвестированием прибыли, отдельные акции и срочный вклад (Festgeld) при одинаковом капитале.

Взгляд внутрь

ФинансыСимулятор налога на инвестицииВымышленная демонстрация | Plus
Расчёт

Abgeltungssteuer на годы вперёд

24,0076,50
48,00114,50
72,00152,50
96,00190,50
120,00228,50
Оценка2.418,50
Просмотр только для чтения. Чтобы пользоваться, открой инструмент.

Этот безопасный просмотр показывает, для чего нужен инструмент, не выполняя действий, требующих аккаунта.

Что умеет Симулятор налога на инвестиции

Когда инвестируешь надолго, итог определяет не только доходность, но и налог. Kapitalertrag-Simulator показывает то, о чём молчат многие калькуляторы доходности: немецкое налогообложение дохода от капитала со всеми его особенностями. Ты вводишь сумму вложения, ежемесячный взнос, ожидаемую доходность и срок инвестирования, а за каждый год получаешь развитие брутто, налога и нетто.

Симулятор знает Vorabpauschale, то есть ежегодное авансовое налогообложение фондов с реинвестированием прибыли, которое опирается на базовую ставку Bundesbank. Он учитывает Teilfreistellung (частичное освобождение от налога), благодаря которой у фондов акций 30 % дохода остаются необлагаемыми. Также учитывает Sparer-Pauschbetrag (ежегодная необлагаемая сумма дохода от капитала) в размере 1 000 € для одного человека или 2 000 € при совместном налогообложении, а по желанию и Kirchensteuer (церковный налог) 8 или 9 %.

Отдельное сравнение налогов ставит рядом четыре формы инвестирования при одинаковом капитале и одинаковой доходности: ETF с реинвестированием прибыли, ETF с выплатами, отдельные акции и срочный вклад. Так ты видишь чёрным по белому, почему форма инвестирования заметно меняет чистый результат: не из-за разной доходности, а из-за разного налогообложения.

Принцип FIFO часто остаётся незамеченной ловушкой. Когда продаёшь доли, действует First In, First Out: Finanzamt (налоговая инспекция) исходит из того, что первыми проданы доли, купленные первыми. Если курсы сильно выросли, это означает более высокую налогооблагаемую прибыль, чем ты думаешь. Симулятор наглядно показывает, какая часть считается проданной и какой налог с неё причитается.

Зачёт убытков тоже учтён. В Германии убытки от продажи акций можно засчитывать только против прибыли от продажи акций, а прочие убытки засчитываются шире. Симулятор считает, что можно зачесть, что переходит в Verlustvortrag (перенос убытков на следующие годы) и какой возврат налога из этого получается.

Готовые сценарии подставляют данные одним кликом, графики показывают рост стоимости линиями или областями, а годовая таблица перечисляет каждый взнос, стоимость брутто, налог и стоимость нетто. Всё работает в браузере, без регистрации. Симулятор намеренно упрощён и не является инвестиционным или налоговым консультированием: фактическая базовая ставка и твоя личная ситуация могут отличаться.

Функции

Abgeltungssteuer на годы вперёд

25 % Kapitalertragsteuer плюс солидарная надбавка и по желанию церковный налог, год за годом на брутто и нетто.

Vorabpauschale и Teilfreistellung

Учтены ежегодное авансовое налогообложение фондов с реинвестированием прибыли и частичное освобождение 30 % для фондов акций.

Сравнение налогов по формам инвестирования

ETF с реинвестированием, ETF с выплатами, отдельные акции и срочный вклад при одинаковом капитале и одинаковой доходности.

Симуляция продажи по FIFO

Смотри по принципу First In, First Out, какая часть считается проданной и какой налог возникает.

Зачёт убытков

Раздельный зачёт убытков от акций и прочих убытков, вместе с переносом убытков и возвратом налога.

Графики и годовая таблица

Рост стоимости линией или областью и таблица со взносом, брутто, налогом и нетто за каждый год.

Как это работает

  1. 1

    Введи основные данные

    Укажи сумму вложения, ежемесячный взнос, ожидаемую доходность и срок инвестирования или загрузи сценарий.

  2. 2

    Выбери налоговый профиль

    Задай вид фонда, способ налогообложения, церковный налог и Teilfreistellung, чтобы налог соответствовал твоей ситуации.

  3. 3

    Прочитать результат

    Конечная стоимость, доходность брутто, налоговая нагрузка и доходность нетто уже готовы, вместе с эффективной ставкой налога.

  4. 4

    Изучи подробности

    Воспользуйся сравнением налогов, симуляцией FIFO и зачётом убытков, чтобы разыграть особые случаи.

Кому это нужно

→Инвесторы в ETF, которые хотят знать, сколько их доходности за годы съедают Vorabpauschale и налог.
→Инвесторы, которые хотят сравнить по налогам фонды с реинвестированием и с выплатами.
→Тот, кто перед частичной продажей хочет оценить налогооблагаемую прибыль по FIFO.
→Инвесторы с убытками, которые хотят понять свои возможности зачёта и Verlustvortrag.
→Все, кто хочет честно сравнить ETF, отдельные акции и срочный вклад при одинаковом капитале.

Частые вопросы

Что такое Vorabpauschale?

Vorabpauschale это ежегодное авансовое налогообложение фондов с реинвестированием прибыли. Поскольку такие фонды не выплачивают доход, а вкладывают его заново, налоговая исходит из условного минимального дохода на основе базовой ставки Bundesbank и облагает его заранее. При последующей продаже уже уплаченное засчитывается. Симулятор воспроизводит этот механизм.

Что означает Teilfreistellung для ETF?

У фондов акций и ETF на акции с достаточной долей акций 30 % дохода остаются необлагаемыми (Teilfreistellung по InvStG, закону о налогообложении инвестиционных фондов). Это снижает эффективную ставку налога по сравнению с отдельными акциями и является одной из причин, почему сравнение налогов в симуляторе так показательно.

Как принцип FIFO влияет на мой налог?

При продаже действует First In, First Out: доли, купленные первыми, считаются проданными первыми. Поскольку у них часто самая низкая цена покупки, налогооблагаемая прибыль получается выше, чем по средней цене. Симулятор показывает по частям, какая прибыль и какой налог возникают при частичной продаже.

Можно ли засчитывать убытки от акций против прибыли от ETF?

Нет. Убытки от продажи отдельных акций можно засчитывать только против прибыли от продажи акций, а не против прибыли от ETF, процентов или дивидендов. Прочие убытки засчитываются шире. Симулятор чётко разделяет обе части и показывает остаток Verlustvortrag.

Точна ли симуляция?

Это упрощённый модельный расчёт с реалистичными допущениями и заложенной базовой ставкой для Vorabpauschale. Фактическая базовая ставка, будущие изменения в налогах и твоя личная ситуация могут отличаться. Симулятор даёт ориентир, а не инвестиционное или налоговое консультирование.

Учёт дивидендов

Отслеживай дивиденды, проценты и доходы от капитала. Расход Sparerpauschbetrag (необлагаемой…

Калькулятор погашения кредита

Посчитай график погашения кредита с ежемесячным платежом, общими процентами и досрочным погаш…

Обзор капитала

Отслеживай своё имущество во времени. Активы, пассивы, чистый капитал: с графиками динамики и…

Einkommensteuer-Rechner

Посчитай свою Einkommensteuer (подоходный налог) по § 32a EStG. Основной тариф и Splittingtar…

Проверка финансового здоровья

Проверь своё финансовое здоровье: норма сбережений, подушка безопасности, соотношение долгов.…

Начнём с Симулятор налога на инвестиции?

Без установки. Входит в Plus. Открывай прямо в браузере.

Открыть сейчас