Kapitalertrag-Simulator

Beim langfristigen Anlegen entscheidet nicht nur die Rendite, sondern auch die Steuer über das Endergebnis. Der Kapitalertrag-Simulator macht sichtbar, was viele Renditerechner verschweigen: die deutsche Kapitalertragsbesteuerung mit all ihren Eigenheiten. Du gibst Anlagesumme, monatliche Sparrate, erwartete Rendite und Anlagezeitraum ein und bekommst Jahr für Jahr die Entwicklung von Brutto, Steuer und Netto.

Der Simulator kennt die Vorabpauschale, also die jährliche Vorabbesteuerung thesaurierender Fonds, die auf dem Basiszins der Bundesbank beruht. Er berücksichtigt die Teilfreistellung, mit der bei Aktienfonds 30 Prozent der Erträge steuerfrei bleiben, und rechnet den Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (Einzel) oder 2.000 Euro (Zusammenveranlagung) sowie optional Kirchensteuer von 8 oder 9 Prozent mit ein.

Ein eigener Steuervergleich stellt vier Anlageformen bei identischem Kapital und identischer Rendite gegenüber: thesaurierender ETF, ausschüttender ETF, Einzelaktien und Festgeld. So siehst du schwarz auf weiß, warum die Anlageform einen spürbaren Unterschied beim Nettoergebnis macht - nicht wegen unterschiedlicher Rendite, sondern wegen unterschiedlicher Besteuerung.

Das FIFO-Prinzip ist ein oft übersehener Stolperstein. Verkaufst du Anteile, gilt First In, First Out: Das Finanzamt nimmt an, dass du die zuerst gekauften Anteile zuerst verkaufst. Bei stark gestiegenen Kursen bedeutet das einen höheren steuerpflichtigen Gewinn als gedacht. Der Simulator zeigt anschaulich, welche Tranche als verkauft gilt und welche Steuer darauf fällig wird.

Auch die Verlustverrechnung ist abgebildet. In Deutschland dürfen Verluste aus Aktienverkäufen nur mit Gewinnen aus Aktienverkäufen verrechnet werden, während sonstige Verluste breiter verrechenbar sind. Der Simulator rechnet aus, was verrechenbar ist, was in den Verlustvortrag wandert und welche Steuererstattung sich daraus ergibt.

Fertige Szenarien setzen die Eingaben mit einem Klick, Charts zeigen die Wertentwicklung als Linien oder Flächen, und eine Jahrestabelle listet jede Einzahlung, den Bruttowert, die Steuer und den Nettowert. Alles läuft im Browser, ohne Anmeldung. Der Simulator ist bewusst vereinfacht und keine Anlage- oder Steuerberatung - der tatsächliche Basiszins und deine persönliche Lage können abweichen.