SEPA-Lastschrift-Datei

SEPA-Lastschrift, dernekler, ev sahipleri, zanaat işletmeleri ve küçük şirketler için düzenli para tahsil etmenin en rahat yoludur. Tuzak şu: Bir avuçtan fazla çekim için banka pain.008 XML biçiminde bir dosya ister ve bunun katı kuralları vardır. Addaki yanlış bir karakter, yanlış bir kontrol rakamı ya da Karfreitag’a (Hz. İsa’nın çarmıha gerilişi günü) denk gelen bir vade günü ve çevrimiçi bankacılık dosyanın tamamını reddeder. Yalnızca bu tek dosya için pahalı dernek yazılımına ya da muhasebe programına gerek yok.

İlk adımda kimin çektiğini yazarsın: ad, IBAN, isteğe bağlı BIC ve Deutsche Bundesbank’tan ücretsiz aldığın Gläubiger-Identifikationsnummer (alacaklı kimlik numarası). Araç Gläubiger-ID’nin kontrol rakamını yeniden hesaplar (ISO 7064, Modulo 97) ve bir yazım hatası sızdıysa sana hemen söyler. Sonra Basis- ya da Firmenlastschrift’i, vade gününü ve bankanın dosyayı ne kadar erken istediğini seçersin. Hafta sonlarını ve TARGET resmî tatillerini (Yılbaşı, Karfreitag, Ostermontag, 1 Mayıs, 25 ve 26 Aralık) araç saymaz ve sana bir sonraki olası banka iş gününü önerir.

İkinci adımda Lastschrift’ler eklenir: elle, Excel’den ya da üye yönetiminden bir CSV dosyasından ya da Fakturen’deki müşterilerinden. CSV içe aktarma ayırıcıları, tırnak işaretlerini ve 1.234,56 gibi Alman sayılarını kendisi tanır ve sütunları başlığa göre eşler, sen yalnızca kontrol edersin. Her IBAN kontrol edilir, addaki ve kullanım amacındaki Umlaut’lar SEPA karakter kümesine çevrilir (ü, ue olur, ß, ss olur) ve çift kayıtlar, çift referanslar ya da 36 aydır kullanılmayan bir yetki (Mandat), banka bulmadan önce göze çarpar.

Üçüncü adımda dosyayı alırsın. Standart, European Payments Council’in güncel kural kitabına ve Deutsche Kreditwirtschaft’ın DFÜ-Abkommen’inin Anlage 3’üne göre pain.008.001.08 biçimidir. Eski pain.008.001.02, eski bankacılık programları için hâlâ seçenek olarak duruyor, ama bankalar onu yalnızca Kasım 2026’ya kadar güvenle kabul ediyor. Araç tam sent üzerinden hesapladığı için adet ve kontrol toplamı sentine kadar tutar, ve ilk, devam, tek seferlik ve son Lastschrift’ler otomatik olarak ayrı toplu partilere girer.

Çekimden önce müşterilerine haber vermen gerekir, başka bir anlaşma yoksa 14 takvim günü önce. Bunun için araç her Lastschrift için DIN 5008’e göre mektup olarak bir Vorabankündigung hazırlar, hepsi yazdırmak için tek PDF’de, istersen Sie ya da du hitabıyla. Tutar, vade günü, Mandatsreferenz ve Gläubiger-ID içinde yazar, IBAN yalnızca kısaltılmış. E-postalar için metni kopyalarsın. Vorabankündigung için son günü ve bankaya sunma gününü tek tıkla Fristenwächter’e yazarsın.

Önemli: Araç biçimi, karakterleri, toplamları ve süreleri kontrol eder. Çekim yapıp yapamayacağına imzalı yetkin ve bankanla yaptığın tahsilat anlaşması karar verir. Bu hukuki danışmanlık değildir ve dosya, sen onu çevrimiçi bankacılıkta kendin yükleyip onaylayana kadar hiçbir yere gitmez. Yazdığın şey tarayıcında kalır.