Bin ich pleite?

Pytanie „Czy ja jestem spłukany?” zadaje sobie prawie każdy, zwykle w nieodpowiednim momencie i bez prawdziwych liczb. Ta kontrola zamienia lęk w trzeźwe podsumowanie stanu kasy. Wpisujesz dochód netto, stałe koszty, wydatki zmienne, długi, oszczędności i ubezpieczenia, a narzędzie rozkłada twoją sytuację na pięć kategorii z systemem świateł.

Oceniane jest pięć obszarów: relacja przychodów do wydatków, obciążenie kosztami mieszkania, ciężar długów, Notgroschen (poduszka finansowa na nagłe wydatki) i ochrona ubezpieczeniowa. Każda kategoria dostaje kolor od zielonego przez żółty po czerwony oraz punktację, z której wynika ważony wynik ogólny. Dzięki temu widzisz nie tylko, że coś zgrzyta, ale dokładnie gdzie.

Żeby liczby miały sens, kontrola porównuje cię ze średnią niemiecką. Jak wysoka jest twoja stopa oszczędności w porównaniu z około jedenastoma procentami, które niemieckie gospodarstwa domowe odkładają średnio? Czy twoja poduszka finansowa zbliża się do zalecanych sześciu miesięcznych wydatków, czy jesteś poniżej średniej? Czy czynsz pochłania więcej niż zwykłe niecałe 28% twojego dochodu netto? Takie osadzenie w kontekście odbiera władzę przeczuciom.

Sercem narzędzia jest plan działania z priorytetami. Zamiast mglistych rad dostajesz konkretne kroki w dobrej kolejności: najpierw zatrzymaj krwawienie, jeśli wydajesz więcej, niż zarabiasz, potem weź się za wysoko oprocentowane długi, potem zbuduj startową poduszkę finansową, potem zamknij największe luki w ubezpieczeniach. Każdy krok ma szacowany efekt, żeby było jasne, co opłaca się najpierw.

Jedenaście gotowych scenariuszy, od osoby zaczynającej karierę przez rodzinę z dwójką dzieci po emeryta czy osobę z długami, pozwala wypróbować mechanizm bez wypełniania wszystkich pól. Pokazują też, że „spłukanie” rzadko jest stanem, a częściej kierunkiem, który można odwrócić. Berufsunfähigkeitsversicherung (ubezpieczenie od niezdolności do pracy) jest na przykład konsekwentnie podkreślane, bo w Niemczech to najbardziej niedoceniane zabezpieczenie.

Ton jest świadomie szczery, ale nigdy protekcjonalny. Żadnego „Trzeba było oszczędzać”, tylko jasne spojrzenie na to, jak jest, i droga naprzód. Przy czerwonych kategoriach narzędzie wskazuje prawdziwą pomoc, taką jak bezpłatna Schuldnerberatung (poradnictwo dla osób zadłużonych) czy Wohngeld (dodatek mieszkaniowy), zamiast wciskać ci drogi produkt.

Wszystkie obliczenia dzieją się w twojej przeglądarce. Twoje dane o zarobkach i długach są bardzo wrażliwe i dlatego zostają na twoim urządzeniu. Nic nie jest wysyłane na serwer, nic nie jest zapisywane, konto niepotrzebne. Plan działania możesz skopiować jednym kliknięciem i zachować dla siebie.